开放、连接、智惠 叶大清:融360与开放银行理念完全一致

11月8日,“金融人工智能第一单元”金融360 | JPT(JT纽交所:)主办的“金融360银行合作伙伴峰会”在北京举行。荣360 |骏普科技联合创始人兼首席执行官叶青在主旨发言中谈到了银行业和金融业的未来趋势。他指出,在未来,实体银行将被大大削弱并降至底部,成为按需配置金融服务的基本平台。银行是开放的平台,银行是服务。他们将提供以人为本的数字金融服务。

叶青介绍说荣格360从成立之初就被定位为“360度开放平台”。它面向用户,连接消费者、小型和微型企业以及金融机构,并帮助银行和其他金融机构更好地为用户服务。荣格360的“开放、互联和智慧”理念与开放银行的理念完全一致。

从本地银行卡中心到零售金融巨头:首都一号如何反击?

作为中国金融技术的领导者,叶青在荣360成立之前在美国工作了十多年。他为贝宝、第一资本、美国运通和美国在线服务。在此期间,他经历了两次金融危机,赶上了美国零售金融的黄金时代。他目睹了零售银行技术的革命性创新。现在,他很幸运地见证了中国零售金融、消费金融和信用卡行业的崛起和繁荣。

回顾美国零售金融的黄金时代,资本一号的反击是美国零售金融史上的一个完美案例。20世纪90年代初,维萨(VISA)、万事达(MasterCard)、花旗银行(Citibank)、美国银行(Bank of America)等许多机构做出了巨大努力。在竞争激烈的美国信用卡市场,首创一完成了从本地银行卡中心到零售金融、科技和金融大亨的反向趋势,每年发行近2000万张信用卡。

叶青在峰会上指出,首创一号的成功案例证明了大数据在风力控制应用中的巨大威力,这也给中国金融业,尤其是零售金融市场提供了三点启示:发展零售金融市场没有捷径,大数据和人工智能等新技术被用来做好风力控制和营销,定制差异化服务。第二,产品创新和定位将金融产品设计、营销、控风、反欺诈和多渠道有机结合。第三,凯投宏观(Capital One)一直将自己定位为拥有开放企业文化的特许技术企业,鼓励创新和对失败的容忍,并不断测试和学习。

“中国今年将成为世界上最大的消费国,预计到2020年将成为世界上最大的零售金融大国。消费驱动型增长是中国的主题。”叶青认为,与美国相比,中国零售金融有着巨大的增长空间,爆炸式增长才刚刚开始。

他指出中国有大量迫切的需求。超过60%的成年人不享受信用卡服务。零售银行收入正以每年23%的速度增长。随着在线人群控制和大数据风险控制的广泛应用,中国的信用卡和零售金融在未来10到20年内受到高度重视。

七年七零:融360信用卡发行突破1000万

随着金融改革和金融科技的兴起,在智能金融和零售金融转型的过程中,银行生态也在不断重组。一个全新的概念开放银行诞生了,世界掀起了新一轮银行业浪潮。在中国,自今年下半年以来,许多大型国有银行和股份制银行已经明确发出建立开放式银行的信号。

在峰会上,叶青指出,开放银行成立后,银行的运营模式将发生重大变化,从客户服务到客户服务,从封闭业务到现场服务,从单手操作到平台经济,从应用操作到应用编程接口开放。

银行“消失了”,银行“无处不在”。叶青认为,在开放的生态模式下,实体银行在未来将被大大削弱,银行体系将被降格到底层,成为按需配置金融服务的基本平台。银行的产品和服务通过移动互联网和物联网,像无数无形的“毛细管”一样,触及用户并推广品牌。这背后是底层的数据平台和决策引擎。

然而,他指出前端模块系统必须是真实的

开放银行的本质是通过开放和共享创造银行生态系统,实现服务升级和价值重构。叶青介绍说,荣格360从成立之初就被定位为“360度全方位开放平台”。它以用户为导向,连接消费者、小型和微型企业以及金融机构,并帮助银行等金融机构更好地为用户服务。荣格360的“开放、互联和智慧”理念与开放银行的理念完全一致。他指出,荣格360可以为金融生态系统提供四大支持:连通性、数据、技术和用户。

打开金融生态系统的“连接器”:荣格360成立7年后,已经建立了覆盖整个产业链的生态系统,向用户、金融机构、数据和技术合作伙伴等开放360度。目前,该平台已连接了1亿多注册用户和2300多家金融服务提供商。

唯一信用数据:在大数据风控制模式下,数据的质量和维度决定风控制效率。融创360在7年内累计注册实名信用用户超过1亿。用户变量涵盖产品搜索、申请、批准、贷款、偿还等的整个生命周期。数百万信用用户每天在平台上搜索,不断推动平台大数据更新。荣格360天吉控风平台拥有丰富的X和Y数据,原始数据达到1000 TB,客户群覆盖率保持在90%以上,底层功能超过个维度,包括运营商、黑名单、多头借贷等10多个模块。

精准营销智能推荐天吉控风:基于精准营销、智能推荐和天吉控风技术,荣格360平台每天有数百万贷款申请。11月份信用卡发行超过1000万张,7年内达到7个零,牢牢占据中国第一个网上发卡平台的位置。

据报道,目前荣360天吉已与我行达成四种合作模式:一是流量和风力控制的定制合作;第二,信用卡合作;第三,联合网上贷款合作;第四,合作建设核心体系。360天的多产品矩阵包括反欺诈服务、数据认证服务、全息用户档案、联合建模实验室、跨客户群风控制模型和行业风控制解决方案,涵盖智能收集、精确客户采集、智能风控制和风险监控。融360天吉控风平台定位为“协助金融机构更好地管理风险”,提升银行核心竞争力,帮助银行掌控自己手中的核心控风能力。

“开放是国家繁荣发展的必由之路。它是金融业新旧动能转化的助推器。这也是荣格360的核心竞争力。”最后,叶青指出,随着科学技术的快速进步,用户、行业和监管也在发生变化,开放和创新是未来决战的关键。第一资本每年发行近2000万张信用卡。作为中国最大的网上信用卡发行平台,首创一在360年里实现了七个零。差距既是机遇,也是挑战。荣格360是金融业的“挑水人”。愿意与银行合作,共同开拓银行生态,发展零售金融蓝海市场。

吸引金融业关注的“金融360银行合作伙伴峰会”已经闭幕。但是表演才刚刚开始!开放、创新、发展,未来已经到来!

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